MINISTERIO DE ECONOMIA Y FINANZAS PUBLICAS
SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACION
Buenos Aires, 06/02/2013
VISTO el Expediente N° 54.875 del registro de esta SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN, la Ley 22.400 y las Resoluciones N° 24.828 del 30 de septiembre de 1996 y N° 25.475 del 27 de noviembre de 1997, N° 34.664 del 7 de enero de 2010, y
CONSIDERANDO:
Que tanto las normas relativas a los requisitos para los aspirantes al ingreso a la matrícula de productor asesor de seguros, como las que determinan los requisitos para la capacitación permanente de los profesionales ya inscriptos, establecen la revisión y actualización de sus contenidos como función y facultad de la SUPERINTENDENCIA DE SEGUROS DE LA NACIÓN.
Que se estima necesario atender a esa actualización, mediante la revisión, modificación e incorporación de contenidos que permitan incrementar la información y capacitación, teniendo en cuenta la experiencia acumulada en los años de desarrollo de los programas.
Que razones de índole educativo aconsejan una reformulación del programa analítico de capacitación para aspirantes a la obtención o ampliación de la matrícula de productor asesor de seguros con el fin de propiciar coherencia pedagógica de programación y dictado.
Que también resulta necesario efectuar una reconsideración de los requisitos mínimos de cursada en orden a una extensión de la carga horaria, a fin de asegurar el necesario tratamiento de los contenidos.
Que la respuesta satisfactoria respecto del impulso brindado desde el ciclo 2010 al uso de herramientas informáticas en vistas a que la información y las gestiones del mercado, ha permitido sentar bases para innovar en el ámbito de la rúbrica digital.
Que la implementación del nuevo sistema de rúbrica digital demanda la adquisición de conocimientos por parte de los productores asesores de seguros a los efectos del ejercicio de su profesión.
Que la experiencia acumulada durante los tres últimos ciclos lectivos y la valoración de los distintos aspectos vinculados al dictado de cursos e-learning, sugiere que constituye un medio idóneo a los fines de transmitir y capacitar al productor asesor de seguros acerca de las implicancias vinculadas al Plan Nacional Estratégico del Seguro, impulsado recientemente por la Superintendencia de Seguros de la Nación.
Que resulta oportuno promover la adquisición y actualización de saberes en aspectos vinculados al derecho del consumidor y el contrato del seguro en orden a la particular importancia que reviste para la sociedad en general y para el Sector en particular.
Que el suscripto se encuentra facultado para dictar el presente acto en virtud de lo dispuesto por el artículo 3° de la Ley 22.400 y 67 inciso f) de la Ley 20.091.
Por ello,
EL SUPERINTENDENTE DE SEGUROS DE LA NACIÓN
RESUELVE
ARTÍCULO 1° - Sustitúyanse los contenidos y carga horaria mínima de los cursos del Programa de Capacitación para Aspirantes a obtener la matrícula de productor asesor de seguros estipulados en el Anexo I de la Resolución SSN Nº 34.664, a partir del año lectivo 2013, por los temarios incluidos en el Anexo I de la presente Resolución.
ARTÍCULO 2° - Para el cumplimiento de los requisitos del Programa de Capacitación Continuada por parte de los productores asesores de seguros correspondientes al año 2013, será obligatorio cursar -de modo presencial- tres módulos, cada uno con una carga horaria de dos horas cátedra, conforme los temarios pautados en el Anexo II y III de la presente Resolución; y un módulo no pautado en su temática, conforme las actividades autorizadas o que se autoricen en los términos de la normativa vigente.
Asimismo, será de carácter obligatorio para los productores asesores cursar el módulo “PLANES - Consideraciones generales y aspectos destacados del Plan Nacional Estratégico del Seguro” bajo modalidad e-learning, administrado por el Ente Cooperador Ley 22.400. Dicho módulo podrá comenzar a cursarse a partir del 1º de mayo de 2013 según los contenidos y condiciones establecidos en el Anexo IV de la presente Resolución.
ARTICULO 3o - El cumplimiento en término de lo establecido en el artículo anterior importará, asimismo, la regularizaron de la situación de los Productores Asesores de Seguros en cuanto a los requisitos del Programa de Capacitación Continuada respecto del ciclo 2013.
ARTÍCULO 4º - Las entidades prestadoras habilitadas que ajusten el desarrollo de sus programas a los contenidos desarrollados en los Anexos I, II y III quedan eximidas de realizar una presentación específica para su autorización. Caso contrario, tramitarán la variante a proponer mediante los procedimientos en vigencia.
ARTÍCULO 5° - La modificación del temario del examen de competencia para la obtención y ampliación de la matrícula, conforme lo establecido en el Anexo I de la presente resolución, entrará en vigencia a partir del segundo turno de inscripción para aquellos -que bajo la modalidad regular- hubiesen iniciado su formación durante el año 2013.
ARTÍCULO 6° - Regístrese, notifíquese y publíquese en el Boletín Oficial.
RESOLUCIÓN N° 37.363
ANEXO I
FORMACIÓN PROFESIONAL DEL
PRODUCTOR ASESOR DE SEGUROS
Contenidos
para la Obtención de la Matrícula de
Productor
Asesor de Seguros Patrimoniales y sobre las Personas
-Carga horaria mínima total: 462 hs. cátedra-
A. - CONTENIDOS BÁSICOS
1.- Riesgo y
Seguro.
1.1
Riesgo, prevención y seguro.
1.2
Antecedentes y evolución histórica del seguro.
1.3
Definición económica del seguro.
1.4
Clasificación de los seguros.
1.5
Función económica del seguro.
2.-
Conceptos legales básicos.
2.1
Concepto de Derecho.
2.2
Fundamentos del Derecho.
2.3
Ramas del Derecho aplicables al seguro: Civil, Comercial y
Administrativo.
2.4
Diferencia entre "hecho", "hecho jurídico" y
"acto jurídico".
2.5
Vicios del consentimiento.
2.6
Concepto de rescisión, nulidad, caducidad, subrogación y prescripción.
2.7
El Contrato de Seguro: definición, forma y prueba.
2.8
Características legales del Contrato de Seguro.
3.- Principios
técnicos del seguro.
3.1
Elementos básicos: riesgo e interés asegurable.
3.2
Situación en los Seguros de Personas.
3.3
La evaluación del riesgo: frecuencia e intensidad.
3.4
Seguros de Daños Patrimoniales y de Personas. Concepto, objeto, riesgos
y ramos principales.
3.5
Prima y premio.
3.6
El valor asegurable, la suma asegurada y el tipo de cobertura.
3.7
Coberturas "a prorrata", y a primer riesgo absoluto y relativo.
3.8
La indemnización: medida de la obligación. Franquicia y descubierto
obligatorio.
3.9
Forma y tiempo de pago de la indemnización.
3.10
El reaseguro: principales formas.
4.-
La estructura operativa del seguro.
4.1
La empresa de seguros: tipos legales admitidos y sus características.
4.2
El capital y sus funciones.
4.3
Los Estados Patrimoniales:
Activo y Pasivo.
4.4
Las Cuentas de Resultados.
4.5
Las inversiones admitidas.
4.6
Situación económico-financiera de las aseguradoras. Diferentes
indicadores: De tipo general, patrimoniales y financieros y de
gestión operativa. Concepto y explicación de su resultado. Ejemplos y
comparaciones de los indicadores entre diferentes entidades aseguradoras.
5.- El
reaseguro.
5.1
Concepto y formas operativas.
5.2
El reaseguro en los Balances.
5.3
Distintas clases: Proporcionales y No proporcionales. Características y
aplicación. La retención. Reaseguros Facultativos y Obligatorios.
Retrocesiones.
6.- Organismos
estatales y entes privados en materia de seguros.
6.1
La Superintendencia de Seguros de la Nación: misión y funciones.
6.2
Competencia de la SSN en materia de Productores Asesores de Seguros.
6.3
El Ministerio de Justicia de la Nación y las aseguradoras.
6.4
La supervisión de las Cooperativas y las Mutuales.
6.5
La Superintendencia de Riesgos del Trabajo.
6.6
La Superintendencia de Servicios de Salud.
6.7
Las asociaciones empresarias del ramo.
6.8
Las asociaciones de Productores Asesores.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Normas del Código Civil (punto 2), Ley Nº 12.988: Prohibición de asegurar en el extranjero. Alcances. Sanciones. Régimen de reaseguros. Ley Nº 17.418 (Arts. 1 a 59), Ley Nº 20.091 (punto 4), Ley Nº 17418 (Arts. 159 a 162 y Resoluciones de SSN Nº 24.805 y concs. s/reaseguro- Punto 5). Leyes Nº 20.091 y Nº 24.557 (Punto 6).
Carga horaria mínima:
120 hs. cátedra.
B.- LAS COBERTURAS ASEGURADORAS
1.- Los seguros
de Daños Patrimoniales.
1.1
Concepto de "daño
patrimonial" y de "continuidad del ingreso".
1.2
Bienes de Activo asegurables.
1.3
Riesgos asegurables sobre Activos.
1.3.1 Ramos
comprendidos. Análisis y desarrollo de los mismos.
1.4
Riesgos asegurables sobre Pasivos accidentales.
1.4.1 Ramos
comprendidos. Análisis y desarrollo de los mismos.
1.4.2 El Seguro de Riesgos del Trabajo. Novedades y desarrollo.
1.4.3 Unificación de modificaciones contractuales y digitalización del proceso. El caso Automotores y otros ramos.
1.5
Riesgos asegurables sobre ingresos.
1.5.1 Ramos
comprendidos. Análisis y desarrollo de los mismos.
2.- Los
Seguros de Personas.
2.1
Riesgos asegurables: duración de la vida, integridad física y capacidad
laboral.
2.2
Seguros sobre la vida
y seguros de muerte. La prima natural y la nivelada.
2.3
Seguros sobre
accidentes, enfermedad e invalidez.
2.4
Seguros de Rentas Vitalicias (Retiro).
2.5
Seguros de Vida: individuales y colectivos. Planes y características técnicas.
2.6
Seguro de Accidentes Personales y Enfermedades Especificadas:
cobertura. Los seguros de salud.
2.7
Decreto1567/74. Seguro de Vida Previsional. Riesgos Adicionales.
2.8
Elementos básicos de cálculo
actuarial. Primas Puras y de Tarifa. Reserva Matemática. Valores Garantizados.
Tablas biométricas: mortalidad, morbilidad e invalidez. Aspectos financieros:
rentabilidad de inversiones.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Ley 17.418 (especialmente. Arts. 60 a 127
Patrimoniales y 128 a 156 Vida) Ley 24.557 (Riesgos del Trabajo). Ley 20.091.
Resoluciones de SSN referidas a las Condiciones Generales de Póliza.
Carga horaria mínima:
210 hs. cátedra.
C. -
LA INTERMEDIACIÓN EN LA
COMERCIALIZACIÓN DE SEGUROS
1.-
Breve historia de la intermediación en el Mercado asegurador argentino.
1.1
Distintas etapas. Sus características.
1.2
Las normas regulatorias generales y específicas. La Ley 22.400 y el Reglamento General de la Actividad.
1.3
Diferencia con otras formas de comercialización.
1.4
Agentes Institorios. La figura legal: efecto jurídico. El abuso de la
figura.
1.5
Venta directa. En mostrador o con vendedores dependientes.
1.6
Ventas a través de instituciones financieras u otras: cumplimientos de
normas reglamentarias. Resolución 32.080. Precios, operatoria, cobranza.
2.-
Requisitos reglamentarios de la actividad del productor asesor.
2.1
Requisitos para la obtención de la matrícula.
2.1.1
Exámenes. Exenciones. Trámite.
2.1.2
La Superintendencia de Seguros de la Nación. Funciones legales específicas.
2.1.3
Funciones retenidas y encomendadas a terceros.
2.1.4
Ente Cooperador. Prestadores de Capacitación.
2.2
Requisitos para el mantenimiento de la Matrícula.
2.2.1
Pago del Derecho Anual.
2.2.2
Requisitos formales. Domicilio. Libros de Registro.
2.2.3
La Capacitación Continuada.
2.2.4
Requisitos sustanciales. Incompatibilidades. Arts. 8 y 9 Ley 22.400
3.-
Facultades y obligaciones (derechos y deberes).
3.1
El art. 10, incisos 1 y 2, Ley 22.400. Análisis y desarrollo de los
distintos aspectos contemplados.
3.2
Las distintas etapas de la asistencia al Asegurado / Asegurable.
Asesoramiento previo, suscripción, control de contenido del contrato.
3.3
El siniestro: actuación del PAS en su tramitación (comunicaciones,
traslado de documentación, asistencia al Asegurado, etc.)
3.4
La obligación de asesorar en materia de siniestros contenida en la Ley 22.400. El alcance. El contenido del conocimiento que el
productor debe poseer. Las personas acreedoras del asesoramiento: el asegurado,
el tomador, el beneficiario, el tercero damnificado.
3.5
El derecho que le asiste al productor de estar permanentemente informado
sobre el proceso de liquidación de un siniestro y su importancia.
4.-
El incumplimiento de obligaciones o la infracción a las normas.
4.1
Distintos ámbitos de responsabilidad:
4.1.1 Penal. Análisis
de conductas delictuales. Falsificación de documentos, defraudación, retención
de cobranzas, etc. Consecuencias.
4.1.2 Civil.
Reparación del daño causado a terceros (asegurados, aseguradores, etc.).
Responsabilidad contractual y extracontractual. Incumplimiento de plazos o trámites
a su cargo, deficiencias de asesoramiento, etc.
4.1.3
Reglamentaria. El control de la Superintendencia de Seguros.
5.-
Marco sancionatorio responsabilidad reglamentaria.
5.1
Procedimiento y criterios de aplicación establecidos por la ley y la
jurisprudencia administrativa (art. 82 y 83 Ley 20091).
5.2
Faltas de mayor o menor gravedad. Casos de jurisprudencia administrativa.
6. - La
remuneración del PAS.
6.1
Formas y reglas aplicables. Ley 22.400.
6.2
Distintas modalidades de actuación.
6.3
Comisiones porcentuales, honorarios fijos o variables.
6.4
Reconocimiento de gastos. Comisiones de cobranza.
6.5
Derecho a comisión. Anulaciones.
6.6
Relación con la cobranza de premios.
7.- La asistencia integral al Asegurado.
7.1
La asistencia frente a afectaciones a la libre contratación.
7.2
Seguros "atados". Grupos de ahorro u otros casos de distintos
intereses asegurables. Colisión de intereses (entre sus titulares y/o entre
ellos y el PAS).
7.3
La asistencia en gestiones ante Organismos Oficiales. Denuncias.
7.4
La asistencia en reclamos como tercero u otras situaciones afines.
7.5
El PAS como asesor integral en los riesgos o el daño a su cliente.
Asistencia en reclamos contra aseguradoras o responsables del daño.
8.- El PAS en
relación con la/s Aseguradora/s.
8.1
Elección original, continuidad de relación, desvinculación. Situación
del Asegurado.
8.2
Información disponible,
indicadores, cumplimiento de plazo de tramitación y pago.
8.3
El interés del Asegurado y
su eventual colisión con el del PAS.
8.4
Situaciones criticas.
Desvinculación: facultades del PAS; conocimiento y conformidad del Asegurado.
8.5
Resolución 32.080. Su
incidencia en la relación Aseguradora/PAS. Precios, comisiones, etc.
9.- La
actividad del PAS: Formas Asociativas y Gremiales.
9.1
Actuación Individual.
9.2
La Organización de seguros. Vinculación entre sus integrantes. Régimen
comisionario. Integración y desvinculación.
9.3
Las sociedades de PAS en la Ley 22.400 y en la práctica:
responsabilidades individuales y colectivas. Integración y desvinculación. La
actividad gremial de los PAS.
9.4
La integración a grupos de interés común. Su incidencia en la defensa
del Asegurado y de la Actividad.
9.5
Atributos y ámbito de actuación de las entidades representativas.
Entidades de 1er. y 2º grado.
9.6
La representación del sector frente a la entidades aseguradoras y ante
los distintos organismos públicos.
10.- El
productor asesor de seguros frente a problemáticas particulares.
10.1
El riesgo ambiental. Su definición. La Constitución Nacional, la Ley
General del Ambiente y normas reglamentarias. Coberturas aseguradoras. Características. Actualización y promoción. Resoluciones adicionales.
10.2
El lavado de activos. Ley Nº 25.246: Deber de informar. Sujetos
obligados. Obligaciones de los sujetos obligados. Régimen Penal Administrativo.
Código Penal: Artículos Nº 277, 278 y 279: Encubrimiento y Lavado de Activos
de origen delictivo.
10.3
Prevención de
accidentes y Educación vial. Ley
Nacional de Tránsito y normas reglamentarias. Los Factores Humano, Vehicular y
Ambiental
10.4
Fraude en Seguros. Definición y efectos del fraude en el sistema. Tipos
de fraudes. El control de fraude en la entidad aseguradora. Sanciones legales y
contractuales previstas. El control de fraude desde la SSN. El sistema de
control de fraude IRIS.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Ley 22.400, Reglamento General de la actividad de los
PAS. Ley 20.091
Carga
horaria mínima: 132 hs. cátedra.
D.
CONTENIDO TRANSVERSAL
(MÓDULO
DE INDUCCIÓN INFORMÁTICA)
1.
Sistema Operativo.
1.1
Windows.
1.2
Linux.
2.
Manejo del Sistema Operativo. Herramientas.
2.1
Ejecutar aplicaciones.
2.2
Buscar archivos.
2.3
Sistema de ayuda.
2.4
Cortar, copiar y pegar
archivos y directorios.
2.5
Manejo de Impresoras.
2.6
Trabajo en red
2.6.1
Archivos y carpetas compartidas
2.6.2
Impresión en red
2.7
Personalizar el sistema.
2.8
Crear accesos directos.
2.9
Modificar el menú de programas.
2.10
Crear paquetes y descomprimirlos.
2.11
Uso de navegadores web (Mozilla Firefox, Mozilla Suite, Opera, Netscape e
Internet Explorer).
2.12
Correo electrónico (Mozilla ThunderBird y Outlook Express).
3.
Procesadores de texto.
3.1
Word.
3.1.1
Configurar la página
3.1.2
Seleccionar, borrar, editar, visualizar, buscar, mover, copiar, deshacer,
restaurar textos.
3.1.3
Ayuda.
3.1.4
Formatear caracteres y párrafos.
3.1.5
Listas, numeraciones y esquemas.
3.1.6
Introducir y configurar imágenes.
3.1.7
Tablas.
3.1.8
Corrección ortográfica.
3.1.9
Imprimir el documento.
3.1.10
Aplicar estilos al texto.
3.1.11
Uso de Plantillas.
3.1.12
Encabezamientos y pie de página.
3.1.13
Texto en columnas.
3.1.14
Secciones y Saltos.
3.1.15
Combinar correspondencia e
insertar campos.
3.2
Writer.
3.2.1 Configurando la página.
3.2.2 Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover, copiar, deshacer, restaurar textos.
3.2.3 Ayuda.
3.2.4 Formatear caracteres
y párrafos.
3.2.5 Listas, numeraciones
y esquemas.
3.2.6 Introduciendo y
configurando imágenes.
3.2.7 Tablas.
3.2.8 Corrección ortográfica.
3.2.9 Imprimir el
documento.
3.2.10 Aplicando estilos al
texto.
3.2.11 Plantillas.
3.2.12 Encabezamientos y pie
de página.
3.2.13 Texto en columnas.
3.2.14 Secciones y Saltos.
3.2.15 Bases de Datos.
3.2.16 Formularios.
3.2.17 Macros.
4.
Planillas de cálculo.
4.1 Excel.
4.1.1
Crear hojas de cálculo nuevas.
4.1.2
Trabajo con celdas, rangos, filas, columnas, hojas y libros.
4.1.3
Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover, copiar,
deshacer, restaurar celdas.
4.1.4
Modificar el aspecto de la hoja de cálculo.
4.1.5
Introduciendo y configurando imágenes.
4.1.6
Corrección ortográfica.
4.1.7
Imprimir el documento.
4.1.8
Configurar hoja de cálculo.
4.1.9
Utilización de fórmulas.
4.1.10
Validando y protegiendo datos.
4.1.11
Filtrado de datos.
4.1.12
Diagramas.
4.1.13
Funciones.
4.2
Calc.
4.2.1
Crear hojas de cálculo nuevas.
4.2.2
Trabajo con celdas, rangos, filas, columnas, hojas y libros.
4.2.3
Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover, copiar,
deshacer, restaurar celdas.
4.2.4
Modificar el aspecto de la hoja de cálculo.
4.2.5
Introduciendo y configurando imágenes.
4.2.6
Corrección ortográfica.
4.2.7
Imprimir el documento.
4.2.8
Configurar hoja de cálculo.
4.2.9
Utilización de fórmulas.
4.2.10
Validando y protegiendo datos.
4.2.11
Filtrado de datos.
4.2.12
Diagramas.
4.2.13
Funciones.
Contenidos
para la Obtención de la Matrícula de
Productor
Asesor de Seguros sobre las Personas.
-Carga horaria mínima total: 286 hs. cátedra-
A. - CONTENIDOS BÁSICOS
1.- Riesgo y Seguro.
1.1
Riesgo, prevención y seguro.
1.2
Antecedentes y evolución histórica del seguro.
1.3
Definición económica del seguro.
1.4
Clasificación de los seguros.
1.5
Función económica del seguro.
2.- Conceptos legales básicos.
2.1
Concepto de Derecho.
2.2
Fundamentos del Derecho.
2.3
Ramas del Derecho aplicables al seguro: Civil, Comercial y
Administrativo.
2.4
Diferencia entre "hecho", "hecho jurídico" y
"acto jurídico".
2.5
Vicios del consentimiento.
2.6
Concepto de rescisión, nulidad, caducidad, subrogación y prescripción.
2.7
El Contrato de Seguro: definición, forma y prueba.
2.8
Características legales del Contrato de Seguro.
3.- Principios técnicos
del seguro.
3.1
Elementos básicos: riesgo e interés asegurable.
3.2
Situación en los Seguros de Personas.
3.3
La evaluación del riesgo: frecuencia e intensidad.
3.4
Seguros de Daños Patrimoniales y de Personas. Concepto, objeto, riesgos
y ramos principales.
3.5
Prima y premio.
3.6
El valor asegurable, la suma asegurada y el tipo de cobertura.
3.7
Coberturas "a prorrata", y a primer riesgo absoluto y relativo.
3.8
La indemnización: medida de la obligación. Franquicia y descubierto
obligatorio.
3.9
Forma y tiempo de pago de la indemnización.
3.10
El reaseguro: principales formas.
4.- La estructura operativa del seguro.
4.1
La empresa de seguros: tipos legales admitidos y sus características.
4.2
El capital y sus funciones.
4.3
Los Estados Patrimoniales: Activo y Pasivo.
4.4
Las Cuentas de Resultados.
4.5
Las inversiones admitidas.
4.6
Situación económico-financiera de las aseguradoras. Diferentes indicadores: De tipo general, patrimoniales y
financieros y de gestión operativa. Concepto y explicación de su resultado.
Ejemplos y comparaciones de los indicadores entre diferentes entidades
aseguradoras.
5.- El reaseguro.
5.1
Concepto y formas operativas.
5.2
El reaseguro en los Balances.
5.3 Distintas clases: Proporcionales y No proporcionales. Características y aplicación. La retención. Reaseguros Facultativos y Obligatorios. Retrocesiones.
6.- Organismos estatales y entes privados en materia
de seguros.
6.1
La Superintendencia de Seguros de la Nación: misión y funciones.
6.2
Competencia de la SSN en materia de Productores Asesores de Seguros.
6.3
El Ministerio de Justicia de la Nación y las aseguradoras.
6.4
La supervisión de las Cooperativas y las Mutuales.
6.5
La Superintendencia de Riesgos del Trabajo.
6.6
La Superintendencia de Servicios de Salud.
6.7
Las asociaciones empresarias del ramo.
6.8
Las asociaciones de Productores Asesores.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Normas del Código Civil (punto 2), Ley Nº 12.988: Prohibición
de asegurar en el extranjero. Alcances. Sanciones. Régimen de reaseguros. Ley
Nº 17.418 (Arts. 1 a 59), Ley Nº 20.091 (punto 4), Ley Nº 17418 (Arts. 159 a
162 y Resoluciones de SSN Nº 24.805 y concs. s/reaseguro- Punto 5). Leyes Nº
20.091 y Nº 24.557 (Punto 6).
Carga horaria mínima: 120 hs. cátedra.
B. - CONTENIDOS ESPECÍFICOS
1.- Los Seguros de Personas.
1.1
Riesgos asegurables: duración de la vida, integridad física y capacidad
laboral.
1.2
Seguros sobre la vida y seguros de muerte. La prima natural y la
nivelada.
1.3
Seguros sobre accidentes, enfermedad e invalidez.
1.4
Seguros de Rentas Vitalicias (Retiro).
1.5
Seguros de Vida: individuales y colectivos. Planes y características técnicas.
1.6
Seguro de Accidentes Personales y Enfermedades Especificadas: cobertura.
Seguro de Salud.
1.7
Decreto1567/74. Seguro de Vida Previsional. Riesgos Adicionales.
1.8
Elementos básicos de cálculo actuarial. Primas Puras y de Tarifa.
Reserva Matemática. Valores Garantizados. Tablas biométricas: mortalidad,
morbilidad e invalidez. Aspectos financieros: rentabilidad de inversiones.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Ley
17.418 (especialmente. Arts. 128 a 156 Vida) Ley 24.557 (Riesgos del Trabajo).
Ley 20.091. Resoluciones de SSN referidas a las Condiciones Generales de Póliza.
Carga horaria mínima: 40 hs. cátedra.
C. - LA INTERMEDIACIÓN EN
LA COMERCIALIZACIÓN DE SEGUROS
1.-
Breve historia de la intermediación en el Mercado asegurador argentino.
1.1
Distintas etapas. Sus características.
1.2
Las normas regulatorias generales y específicas. La Ley 22.400 y el Reglamento General de la Actividad.
1.3
Diferencia con otras formas de comercialización.
1.4
Agentes Institorios. La figura legal: efecto jurídico. El abuso de la
figura.
1.5
Venta directa. En mostrador o con vendedores dependientes.
1.6
Ventas a través de instituciones financieras u otras: cumplimientos de
normas reglamentarias. Resolución 32.080. Precios, operatoria, cobranza.
2.-
Requisitos reglamentarios de la actividad del productor asesor.
2.1
Requisitos para la obtención de la matrícula.
2.1.1
Exámenes. Exenciones. Trámite.
2.1.2
La Superintendencia de Seguros de la Nación. Funciones legales específicas.
2.1.3
Funciones retenidas y encomendadas a terceros.
2.1.4
Ente Cooperador. Prestadores de Capacitación.
2.2
Requisitos para el
mantenimiento de la Matrícula.
2.2.1
Pago del Derecho Anual.
2.2.2
Requisitos formales. Domicilio. Libros de Registro.
2.2.3
La Capacitación Continuada.
2.2.4
Requisitos sustanciales. Incompatibilidades. Arts. 8 y 9 Ley 22.400.
3.-
Facultades y obligaciones (derechos y deberes).
3.1
El art. 10, incisos 1 y 2, Ley 22.400. Análisis y desarrollo de los
distintos aspectos contemplados.
3.2
Las distintas etapas de la
asistencia al Asegurado/Asegurable. Asesoramiento previo, suscripción, control de contenido del contrato.
3.3
El siniestro: actuación del PAS en su tramitación (comunicaciones,
traslado de documentación, asistencia al Asegurado, etc.).
3.4
La obligación de asesorar en materia de siniestros contenida en la Ley 22.400. El alcance. El contenido del conocimiento que el
productor debe poseer. Las personas acreedoras del asesoramiento: el asegurado,
el tomador, el beneficiario, el tercero damnificado.
3.5
El derecho que le asiste al productor de estar permanentemente informado
sobre el proceso de liquidación de un siniestro y su importancia.
4.-
El incumplimiento de obligaciones o la infracción a las normas.
4.1
Distintos ámbitos de responsabilidad:
4.1.1
Penal. Análisis de conductas delictuales. Falsificación de documentos,
defraudación, retención de cobranzas, etc. Consecuencias.
4.1.2
Reparación del daño causado a terceros (asegurados, aseguradores,
etc.). Responsabilidad contractual y extracontractual. Incumplimiento de plazos
o trámites a su cargo, deficiencias de asesoramiento, etc.
4.1.3
Reglamentaria. El control de la Superintendencia de Seguros.
5.- Marco
sancionatorio responsabilidad reglamentaria.
5.1
Procedimiento y criterios de aplicación establecidos por la ley y la
jurisprudencia administrativa.(art. 82 y 83 Ley 20.091).
5.2
Faltas de mayor o menor gravedad. Casos de jurisprudencia administrativa.
6.- La
remuneración del PAS.
6.1
Formas y reglas aplicables. Ley 22.400.
6.2
Distintas modalidades de actuación.
6.3
Comisiones porcentuales, honorarios fijos o variables.
6.4
Reconocimiento de gastos. Comisiones de cobranza.
6.5
Derecho a comisión. Anulaciones.
6.6
Relación con la cobranza de premios.
7.- La asistencia integral al Asegurado.
7.1
La asistencia frente a afectaciones a la libre contratación.
7.2
Seguros "atados". Grupos de ahorro u otros casos de distintos
intereses asegurables. Colisión de intereses (entre sus titulares y/o entre
ellos y el PAS).
7.3
La asistencia en gestiones ante Organismos Oficiales. Denuncias.
7.4
La asistencia en reclamos como tercero u otras situaciones afines.
8.- El PAS en
relación con la/s Aseguradora/s.
8.1
Elección original, continuidad de relación, desvinculación. Situación
del Asegurado.
8.2
Información disponible, indicadores, cumplimiento de plazo de tramitación
y pago.
8.3
El interés del Asegurado y su eventual colisión con el del PAS.
8.4
Situaciones criticas. Desvinculación: facultades del PAS; conocimiento y
conformidad del Asegurado.
8.5
Resolución 32.080. Su incidencia en la relación Aseguradora/PAS.
Precios, comisiones, etc.
9.- La
actividad del PAS: Formas Asociativas y Gremiales.
9.1
Actuación Individual.
9.2
La Organización de seguros. Vinculación entre sus integrantes. Régimen
comisionario. Integración y desvinculación.
9.3
Las sociedades de PAS en la Ley 22.400 y en la práctica:
responsabilidades individuales y colectivas. Integración y desvinculación. La
actividad gremial de los PAS.
9.4
La integración a grupos de interés común. Su incidencia en la defensa
del Asegurado y de la Actividad.
9.5
Atributos y ámbito de actuación de las entidades representativas.
Entidades de 1er. y 2º grado.
9.6
La representación del sector frente a las entidades aseguradoras y ante
los distintos organismos públicos.
10.- El
productor asesor de seguros frente a problemáticas particulares.
10.1
El lavado de activos. Ley Nº 25.246: Deber de informar. Sujetos
obligados. Obligaciones de los sujetos obligados. Régimen Penal Administrativo.
Código Penal: Artículos Nº 277, 278 y 279: Encubrimiento y Lavado de Activos
de origen delictivo. Actualización. Resoluciones adicionales. Análisis e Interpretación.
10.2
Prevención de
accidentes y Educación vial. Ley
Nacional de Tránsito y normas reglamentarias. Los Factores Humano, Vehicular y
Ambiental.
10.3
Fraude en Seguros. Definición y efectos del fraude en el sistema. Tipos
de fraudes. El control de fraude en la entidad aseguradora. Sanciones legales y
contractuales previstas. El control de fraude desde la SSN. El sistema de
control de fraude IRIS.
Normativa legal de aplicación al Capítulo.
Ley
22.400, Reglamento General de la actividad de los PAS. Ley 20.091
Carga horaria mínima: 126 hs. cátedra.
D.
CONTENIDO TRANSVERSAL
(MÓDULO
DE INDUCCIÓN INFORMÁTICA)
1.
Sistema Operativo.
1.1
Windows.
1.2
Linux.
2.
Manejo del Sistema Operativo. Herramientas.
2.1
Ejecutar aplicaciones.
2.2
Buscar archivos.
2.3
Sistema de ayuda.
2.4
Cortar, copiar y pegar
archivos y directorios.
2.5
Manejo de Impresoras.
2.6
Trabajo en red.
2.6.1
Archivos y carpetas compartidas
2.6.2
Impresión en red
2.7
Personalizar el sistema.
2.8
Crear accesos directos.
2.9
Modificar el menú de programas.
2.10
Crear paquetes y descomprimirlos.
2.11
Uso de navegadores web (Mozilla Firefox, Mozilla Suite, Opera, Netscape e
Internet Explorer).
2.12
Correo electrónico (Mozilla ThunderBird y Outlook Express).
3.
Procesadores de texto.
3.1
Word.
3.1.1
Configurar la página
3.1.2
Seleccionar, borrar, editar, visualizar, buscar, mover, copiar, deshacer,
restaurar textos.
3.1.3
Ayuda.
3.1.4
Formatear caracteres y párrafos.
3.1.5
Listas, numeraciones y esquemas.
3.1.6
Introducir y configurar imágenes.
3.1.7
Tablas.
3.1.8
Corrección ortográfica.
3.1.9
Imprimir el documento.
3.1.10
Aplicar estilos al texto.
3.1.11
Uso de Plantillas.
3.1.12
Encabezamientos y pie de página.
3.1.13
Texto en columnas.
3.1.14
Secciones y Saltos.
3.1.15
Combinar correspondencia e
insertar campos.
3.2
Writer.
3.2.1 Configurando la página.
3.2.2 Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover,
copiar, deshacer, restaurar textos.
3.2.3 Ayuda.
3.2.4 Formatear caracteres
y párrafos.
3.2.5 Listas, numeraciones
y esquemas.
3.2.6 Introduciendo y
configurando imágenes.
3.2.7 Tablas.
3.2.8 Corrección ortográfica.
3.2.9 Imprimir el
documento.
3.2.10 Aplicando estilos al
texto.
3.2.11 Plantillas.
3.2.12 Encabezamientos y pié
de página.
3.2.13 Texto en columnas.
3.2.14 Secciones y Saltos.
3.2.15 Bases de Datos.
3.2.16 Formularios.
3.2.17 Macros.
4.
Planillas de cálculo.
4.1 Excel.
4.1.1
Crear hojas de cálculo nuevas.
4.1.2
Trabajo con celdas, rangos, filas, columnas, hojas y libros.
4.1.3
Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover, copiar,
deshacer, restaurar celdas.
4.1.4
Modificar el aspecto de la hoja de cálculo.
4.1.5
Introduciendo y configurando imágenes.
4.1.6
Corrección ortográfica.
4.1.7
Imprimir el documento.
4.1.8
Configurar hoja de cálculo.
4.1.9
Utilización de fórmulas.
4.1.10
Validando y protegiendo datos.
4.1.11
Filtrado de datos.
4.1.12
Diagramas.
4.1.13
Funciones.
4.2
Calc.
4.2.1
Crear hojas de calculo nuevas.
4.2.2
Trabajo con celdas, rangos, filas, columnas, hojas y libros.
4.2.3
Selecciones, borrado, edición, visualización, búsqueda, mover, copiar,
deshacer, restaurar celdas.
4.2.4
Modificar el aspecto de la hoja de cálculo.
4.2.5
Introduciendo y configurando imágenes.
4.2.6
Corrección ortográfica.
4.2.7
Imprimir el documento.
4.2.8
Configurar hoja de cálculo.
4.2.9
Utilización de fórmulas.
4.2.10
Validando y protegiendo datos.
4.2.11
Filtrado de datos.
4.2.12
Diagramas.
4.2.13 Funciones.
Contenidos
para la Ampliación de la Matrícula de
Productor
Asesor de Seguros sobre las Personas a Seguros
Patrimoniales y sobre las Personas.
-Carga horaria mínima total: 80 hs. cátedra-
1.- Los seguros de Daños
Patrimoniales
1.1
Concepto de "daño patrimonial" y de "continuidad del
ingreso".
1.2
Bienes de Activo asegurables.
1.3
Riesgos asegurables sobre Activos.
1.3.1 Ramos comprendidos. Análisis
y desarrollo de los mismos.
1.4
Riesgos asegurables sobre Pasivos accidentales.
1.4.1
Ramos comprendidos. Análisis y desarrollo de los mismos.
1.4.2 El Seguro de Riesgos del Trabajo. Novedades y desarrollo.
1.4.3 Unificación de condiciones contractuales y digitalización del proceso. El caso Automotores y otros ramos..
1.5
Riesgos asegurables sobre ingresos.
1.5.1
Ramos comprendidos. Análisis y desarrollo de los mismos.
1.6
El riesgo ambiental. Su
definición. La Constitución Nacional, la Ley General del Ambiente y normas
reglamentarias. Coberturas aseguradoras. Características.
Normativa
legal de aplicación al Capítulo.
Ley
17.418 (especialmente. Arts. 60 a 127 Patrimoniales
y 128 a 156 Vida) Ley
24.557 (Riesgos del Trabajo). Ley 20.091. Resoluciones de SSN referidas a las
Condiciones Generales de Póliza. Riesgo Ambiental: Constitución Nacional
(arts. 41/43), Ley 25.675. Resoluciones administrativas N°178 y 303 del 2007 y
1398 del 2008.
Contenidos
para la Ampliación de la Matrícula de
Productor
Asesor de Seguros para Actuación Geográfica Libre.
-Carga
horaria mínima total: 60 hs. cátedra.-
1.- Principios técnicos
del seguro.
1.1
Elementos básicos: riesgo e interés asegurable.
1.2
Seguros de Daños Patrimoniales y de Personas. Concepto, objeto, riesgos
y ramos principales.
1.3
Prima y premio.
1.4
El valor asegurable, la suma asegurada y el tipo de cobertura.
1.5
Coberturas "a prorrata", y a primer riesgo absoluto y relativo.
1.6
La indemnización: medida de la obligación. Franquicia y descubierto
obligatorio.
1.7
Forma y tiempo de pago de la indemnización.
2.- La estructura operativa del seguro.
2.1
La empresa de seguros: tipos legales admitidos y sus características.
2.2
Situación económico-financiera de las aseguradoras. Diferentes indicadores: de tipo general, patrimoniales y
financieros y de gestión operativa. Concepto y explicación de su resultado.
Ejemplos y comparaciones de los indicadores entre diferentes entidades
aseguradoras.
3.- El reaseguro.
3.1
Concepto y formas operativas.
3.2
Distintas clases: Proporcionales y No proporcionales. Características y
aplicación. La retención. Reaseguros Facultativos y Obligatorios.
Retrocesiones.
4.-
La intermediación en la comercialización de seguros.
4.1
Las normas regulatorias generales y específicas. La Ley 22.400 y el Reglamento General de la Actividad.
4.2
Diferencia con otras formas de comercialización.
4.3
Agentes Institorios. La figura legal: efecto jurídico. El abuso de la
figura.
4.4
Venta directa. En mostrador o con vendedores dependientes.
4.5
Ventas a través de instituciones financieras u otras: cumplimientos de
normas reglamentarias. Resolución 32.080. Precios, operatoria, cobranza.
5.-
Requisitos para el mantenimiento de la Matrícula.
5.1
La SSN. Funciones legales específicas.
5.2 Funciones retenidas y encomendadas a terceros.
5.3 Pago del Derecho Anual.
5.4
Requisitos formales. Domicilio. Libros de Registro.
5.5
La Capacitación Continuada.
5.6
Requisitos sustanciales. Incompatibilidades. Arts. 8 y 9 Ley 22.400.
6.- Derechos
y obligaciones del Productor Asesor.
6.1
El art. 10, incisos 1 y 2, Ley 22.400. Análisis y desarrollo de los
distintos aspectos contemplados.
6.2
Las distintas etapas de la asistencia al Asegurado / Asegurable. Asesoramiento previo, suscripción, control de contenido del contrato.
6.3
El siniestro: actuación del PAS en su tramitación (comunicaciones,
traslado de documentación, asistencia al Asegurado, etc.)
7.-
Infracciones a a normativa. Sanciones.
7.1
Procedimiento y criterios de aplicación establecidos por la ley y la
jurisprudencia administrativa.(art. 82 y 83 Ley 20.091).
7.2
Faltas de mayor o menor gravedad. Casos de jurisprudencia administrativa.
8.- La
remuneración del PAS.
8.1
Formas y reglas aplicables. Ley 22.400.
8.2
Distintas modalidades de actuación.
8.3
Comisiones porcentuales, honorarios fijos o variables.
8.4
Reconocimiento de gastos. Comisiones de cobranza.
8.5
Derecho a comisión. Anulaciones.
8.6
Relación con la cobranza de premios.
9.-
9.1 Actuación individual.
9.2
9.3
9.4
La integración a grupos de interés común. Su incidencia en la defensa del Asegurado y de la Actividad.
Normativa legal de aplicación.
Normas
del Código Civil (punto 2), Ley Nº 12.988: Prohibición de asegurar en el
extranjero. Alcances. Sanciones. Régimen de reaseguros.
Ley Nº 17.418 (Arts. 1 a 59), Ley Nº 20.091 (punto 4), Ley Nº 17418 (Arts.
159 a 162 y Resoluciones de SSN Nº 24.805 y concs. s/reaseguro- Punto 5). Leyes
Nº 20.091 y Nº 24.557 (Punto 6). Ley 22.400, Reglamento General de la
actividad de los PAS. Ley 20.091. Normas legales citadas en el texto.
ANEXO II
NUEVO SISTEMA DE RÚBRICA DIGITAL
1.
Concepto, funcionalidad y obligatoriedad de los Registros de Productores. Su importancia en el día a día del Productor Asesor y la necesidad de tomar conciencia sobre la importancia del respaldo documental. Las ventajas del soporte documental digital y la necesidad de innovación. 2. Generación de Clave Fiscal desde el sitio web de AFIP y niveles de seguridad de las claves. Designación de Delegados para operar desde el sitio web. Concepto de Documentación Digital Respaldatoria y su importancia. Validez de la Firma Digital. Ingreso al Sistema de rúbrica Digital de la SSN. Carga de crédito y tiempos de acreditación del mismo. 3. Formatos de archivos para ser subidos al sistema (XML y TXT). Tablas del aplicativo y ordenamiento de datos en los registros. Selección de archivos y tipo de registro para subir al sistema. Carácter de Declaración Jurada de los datos consignados. Utilización de los créditos para la carga de registros. 4. Los fines que persigue el nuevo marco para la rúbrica de los registros obligatorios. Sus objetivos básicos con respecto a transparencia y agilidad. ANEXO III EL DERECHO DE DEFENSA DEL CONSUMIDOR Y EL CONTRATO DE SEGURO 1.
El Derecho del Consumo como una defensa del más débil. Su desarrollo y su aplicación. Derecho comparado y nacional.
Noción de contratos de consumo. Aspectos subjetivo y objetivo.
Su consagración legislativa: Constitución Nacional y leyes específicas. La ley Nº 24.240, su reforma y reglamentación. El tema en la reglamentación de la SSN y en el Plan Nacional Estratégico del Seguro.
3. La compatibilización de ambos regímenes.
Distintas teorías entre la no aplicación de la normativa consumerista y una aplicación extensiva de la misma. La evolución jurisprudencial y reglamentaria.
Fallos. La DOAA. El Defensor del Asegurado.
La protección al Asegurado compatibilizada con la protección a la masa de Asegurados.
4.
Problemáticas específicas en la Defensa del Asegurado.
Cláusulas abusivas. Análisis mediante la Ley de Seguros y mediante las normas de defensa del consumidor: coincidencias y diferencias (ejemplos).
Los procedimientos abusivos. Cláusulas Sorpresivas (el caso Zalazar Karina Verónica c/ González Maccarrone de Carrela Ana Isabel s/ Daños de Perjuicios).
La situación de los terceros vinculados al contrato: damnificados reclamantes, beneficiarios, cesionarios, etc. 5. El rol del PAS.
La Ley Nº 22.400, la profesionalización y las obligaciones específicas sobre este tema.
La normativa de defensa del consumidor como un elemento favorable hacia el cliente.
La normativa de defensa del consumidor como un desafío a la responsabilidad del PAS.
Análisis de casos.
6. Un análisis especial: la problemática de las ventas sin asesoramiento.
La suscripción y las condiciones contractuales y tarifarias. Los seguros que cubren un interés asegurado con prima a cargo de un tercero.
El resultado siniestral. Casos.
Situación del asegurado. Impacto en la imagen institucional.
ANEXO IV PLANES Consideraciones generales y aspectos destacados del Plan Nacional Estratégico del Seguro
2. Función social del seguro. 3. Evolución reciente de la producción del mercado asegurador. 4 Valores. 5. Fines estratégicos y objetivos (Macroeconómico, mercado, social e institucional). 6. Situación actual. Fortalezas y debilidades.
(Modalidad e-learning)